capitulo 2: la tasa de interes. La gran estafa, a mi me daban dos.

LA TASA DE INTERES: OTRA GRAN ESTAFA: A MI ME DABAN DOS.

Hoy veiamos como Mario Dragui bajaba los tipos de interes al 1,25% con ello se pretende reactivar la economia os dejo enlace al articulo del pais.

Lo que hay que sopesar y muy mucho es a costa de qué y que consecuencias va a tener una bajada de los tipos.

La tasa de interés tiene que ver mucho con el ahorro presente en nuestra sociedad. Así una tasa de interés del 9% significa que vas a obtener dicho “rendimiento”. Por ejemplo si tenemos 100 euros obtendremos 109 euros dentro de un año. Este incremento adicional de 9 euros es el precio del dinero. Es decir cuanto “cuesta” obtener cien unidades monetarias, en este caso euros.

            Es muy importante la apreciación subjetiva del dinero. Necesito 100 unidades monetarias y por tanto debe de pedírselas a otra persona que las tenga. Para ello es necesario que exista un ahorrador que lo haya ahorrado antes. ¿Por cuánto dinero estará dispuesto a prestarme 100 euros? La tasa de interés indicaría que aproximadamente yo tendré que desembolsar 9 euros aparte de los 100 prestados al ahorrador para que decida prestármelos. El coste total de la operación son 9 euros. El ahorrados mantiene una preferencia temporal en la que intercambia los bienes presentes (100 euros) por bienes futuros (109 euros) esta tasa de interés es una “tasa social” que debería de establecerse a través de muchísimas transacciones durante todos los días del año.  Este dato se calcula y se utiliza para los prestamos interbancarios.

            En el post anterior indicábamos como se crea dinero de la nada. Esta tasa de préstamo interbancario supone de un añadido adicional a la creación de dinero. Si el banco recibe un depósito de 1000 euros y presta 900 a otra persona (coeficiente de caja de 10%) se ponía de manifiesto la estafa creando la doble disponibilidad del dinero. La vuelta al banco son los 900 totales (se le devuelve un dinero que no está en propiedad del banquero) y demás se le cobra una ilegítima  tasa de interés de 9%. Esta tasa sería legítima si el dinero fuese suyo.  Pero existe un 9% que ¿de donde sale?.

            El efecto de expansión de la creación de nuevo dinero inunda la sociedad de nuevos billetes. Como los bienes de la sociedad son los mismos pero existe un mayor numero de monedas o billetes, ahora para compra el mismo recurso se usan más monedas o billetes, creando el fenómeno de la “inflación”. Este fenómeno se mide como el aumento del precio de los bienes de consumo cuando en realidad es un aumento de la masa de dinero. Este efecto es particularmente peligroso, ya que si por un lado es interesante solamente al principio para los “vendedores” pues sube el precio de las mercancías (posteriormente a ellos también les suben los precios a la par) significa por otro lado que el dinero en sí vale menos por unidad, por lo que se necesitan mas unidades para comprar lo mismo. El peligro viene porque el aumento de los salarios del trabajador aparte de ir desfasado un año respecto a la inflación, (el trabajador cobra el aumento de la inflación en año siguiente al que se produce, por lo que se queda un año sufriendo la perdida de poder adquisitivo, cuando le es compensada esa perdida, ya tiene encima la inflación del nuevo año) el ritmo al que crece la inflación siempre es mayor que el ritmo de aumento de los salarios por lo que a la larga los trabajadores pierden poder adquisitivo.

            Si se pierde poder adquisitivo se corre el riesgo que la economía no produzca lo suficiente (ya que el trabajador baja el consumo, con lo que la economía decrece, entrando en una espiral de decrecimiento del PIB del país o región. Este fenómeno es bien sabido por los alemanes que los sufrieron tras la 1ª guerra mundial donde se daba el caso de ir a comprar el pan con una carretilla llena de dinero. Incluso la gente se calentaba prendiendo fajos de billetes, ya que su valor decrecía por minutos.Para muestra esta foto puesta arriba en la que aparecen unos niños jugando con fajos de billetes o esta otra que aparece un billete de un billón de marcos

Os dejo un articulos sobre el fenómeno de la hiperinflación alemana aquí.

            El sistema económico internacional, para prevenir la aparición de corralitos en la banca privada ha creado dos mecanismos principales.

1º) La creación de los bancos centrales, en los países o en al aglutinación de naciones tipo FED en USA o Banco Central Europeo en nuestra región. Ellos son los prestamistas de última instancia. En el caso de la FED tiene la capacidad técnica de crear dinero. Con este dinero recién creado la FED compra bonos del estado (deuda emitida por el gobierno) y el gobierno con ese dinero compra lo que necesita. Esto supone la inyección de nuevo dinero en el sistema (aparte del dinero que crea la banca privado) produciendo mayor inflación.

2º) Dando y prestando dinero desde los bancos centrales a los bancos privados. En caso de no poseer divisas por parte de la banca privada el banco central le prestará dinero para que el timo siga prorrogándose. Parte de este dinero no importa que proceda del contribuyente a través de la fiscalidad.

            Por otro lado el Banco Central, todopoderoso, tiene la capacidad de manipular artificialmente los tipos de interes.  Esto es como la infación amenaza con comerse los ahorros de la gente, empresas y dilapidar el capital acumulado por la sociedad (empobreciendo al pais) .

El Banco Central de turno aumenta o disminuye los tipos de interés , normalmente si la economía va bien debe de subir los tipos de interés, encareciendo el precio del dinero. Esta suerte de mecanismo compensatorio hace que la inflación no se desborde llevándonos al colapso. Es por ello que la misión de los Bancos Centrales es el control de la inflación.

            Este mecanismo desvirtúa la naturaleza del tipo de interés que es marcar cuanto está dispuesto a dar una persona a cambio de prestar sus ahorros. La tasa de interés es una medida para los empresarios que nos indica el ahorro de la sociedad. Si los tipos están altos es que la gente no está dispuesta a soltar sus ahorros y si están bajos nos indica que la gente ahorra y tiene dinero, por lo que se desprende de él con facilidad, por poco coste. Si están altos y bajan los tipo significa que se ha producido un avance en dirección al ahorro de la sociedad. Esto anima a los capitalistas a invertir porque es una señal. Imaginamos que yo tengo una idea de negocio y calculo que me va a dar un rendimiento anual del 7% de beneficio por cada x de dinero que ponga. Si los tipos bajan ej, del 9% al 6% saco mi dinero del banco y lo pongo en el negocio. Si los tipos están  al 4% y suben al 9% cierro la empresa y lo meto en el banco (que me da menos quebraderos de cabeza). La decisión siempre es acertada ya que al invertir en la bajada de tipos existe un ahorro real, por lo que posiblemente aparte de ser rentable el negocio la gente compre mi producto (tienen dinero para ello). En el caso contrario tb acierto porque la gente dejará de comprar (se ha producido un gasto) y es posible que dejen de comprarme y pierda clientes.

            La manipulación de la tasa de interés produce una distorsión del tejido empresarial de todo un país ya que si se hace una bajada de tipos de interés (del 9% al 6%) sin que exista ahorro, el empresario pone el negocio pero no le va a ir bien ya que no existe ahorro (es una mala decisión) y viceversa. Esto produce una inversión en negocios que no van a funcionar por lo que dilapida los escasos recursos y bienes que dispone la sociedad, produciendo una posible crisis. En este caso la sociedad debe de recuperarse de sus malas inversiones y empezar a trabajar para volver a un sistema productivo que lleve al bienestar de su sociedad

.Mario Dragui baja los tipos a costa de inundar de nuevo europa de dinero recién creado, distorsiona el tejido industrial europeo a la larga y da carta blanca a los bancos para que sigan realizando préstamos (una tasa baja de interes como ahora, incentiva a dar mas prestamos ya que obtienen poco rendimiento por cada prestamo) incentivando pedir prestado y aumentar el número de créditos. (tanto si es o no una mala inversión) aumenta también la especulación ya que es más facil conseguir crédito para el apalancamiento (esto lo explicaré en otro post)